Comparaison des frais, plafonds et usages de Wave, Orange Money, MTN MoMo et Moov Money, avec l'explication des nouvelles règles PI-SPI applicables depuis novembre 2026.
Application / points agents · service client 1315
USSD #144# · environ 40 000 points de vente
USSD *133# · application MoMo
USSD *155# · points Moov Africa
| Catégorie | Wave | Orange Money | MTN MoMo | Moov Money |
|---|---|---|---|---|
| Frais de transfert | 1 % (plafond 5 000 FCFA) | Barème par tranches, gratuit selon les cas | 1 % (plafond 4 500 FCFA) | Barème par tranches |
| Dépôt | Gratuit | Gratuit | 0 % (depuis août 2025) | Gratuit |
| Retrait | Gratuit | Barème par tranches, à partir d'environ 100 FCFA | 0 % (application, depuis août 2025) | Barème par tranches, à partir d'environ 50 FCFA |
| Encaissement commerçant | Gratuit côté client, environ 1 % côté commerçant | Gratuit côté client | Encaissement gratuit | Barème par tranches |
| Plafond | 2 000 000 FCFA par opération si identifié ; 200 000 FCFA par mois sinon | Compte Full : 2 000 000 FCFA de solde, 10 000 000 FCFA par mois | 2 000 000 FCFA si identifié ; 200 000 FCFA par mois sinon | 200 000 FCFA par mois sans identification, relevé après authentification |
Frais et plafonds évoluent ; les communications officielles des opérateurs font foi.
Wave ou MTN MoMo : les deux affichent les frais les plus bas, et les dépôts/retraits via l'app MTN sont à 0 %.
Les retraits sont gratuits chez Wave ; en zone rurale, regardez d'abord la distance du point Orange Money.
Wave est à environ 1 % côté commerçant, le moins cher ; acceptez aussi Orange Money pour ne perdre aucun client.
Moov Money et Orange Money couvrent mieux le transfrontalier en Afrique de l'Ouest.
La Banque centrale des États de l'Afrique de l'Ouest (BCEAO) impose que les transferts de monnaie électronique interopérables au sein de l'UEMOA transitent par la plateforme PI-SPI. C'est la règle la plus structurante pour comprendre l'écosystème de paiement ivoirien actuel.
Les transferts de personne à personne sont présentés comme gratuits.
Routage obligatoire et plafonnement des frais, en remplacement de la gratuité initiale.
Tout transfert interopérable d'e-money dans l'UEMOA doit passer par la plateforme.
Les transferts entre pays membres suivront la même grille tarifaire.
La franchise se calcule par utilisateur, par établissement et par jour : elle ne se mutualise pas. Un usager qui détient plusieurs portefeuilles dispose d'une franchise dans chacun d'eux.
Des réponses courtes et citables. Les frais et règles en vigueur sont ceux des communiqués les plus récents des opérateurs et de la BCEAO.
Quatre portefeuilles dominent : Wave, Orange Money, MTN MoMo et Moov Money. Si l'on raisonne uniquement en frais : Wave facture 1 % sur les transferts (plafond 5 000 FCFA) avec dépôts et retraits gratuits ; MTN MoMo est à 0 % sur les dépôts et retraits via l'application depuis août 2025 ; Orange Money se distingue par environ 40 000 points de retrait, la couverture la plus large. Le choix doit combiner frais, proximité des points de retrait et acceptation par les commerçants.
Au sein d'un même portefeuille, le transfert est généralement facturé 1 % (plafond 5 000 FCFA chez Wave, 4 500 FCFA chez MTN MoMo). Entre portefeuilles différents, l'opération passe par PI-SPI : jusqu'à 8 000 FCFA cumulés par jour et par établissement, c'est gratuit ; au-delà, les frais sont plafonnés à 0,8 %. La réception reste toujours gratuite. Les communications officielles des opérateurs font foi.
Oui. Un passeport ou un titre de séjour suffit pour ouvrir un compte en agence. Une fois l'identification (KYC) validée, les plafonds augmentent nettement. Sans identification complète, le compte reste généralement limité à 200 000 FCFA d'opérations mensuelles. L'ouverture est gratuite.
Oui, et c'est précisément la raison du succès du paiement mobile en Côte d'Ivoire. Le numéro de téléphone fait office de compte : on peut recevoir de n'importe quel portefeuille, gratuitement. Pour une carte physique ou un IBAN, les comptes numériques comme Djamo ou la carte Visa d'Orange Money constituent un complément.
Les trois se répartissent les usages : Yango offre la couverture la plus large et les prix les plus bas, c'est le choix du quotidien ; Heetch joue la carte de la nuit et des tarifs réduits ; Uber reste plus fiable pour l'aéroport et les déplacements professionnels. La plupart des courses se règlent en espèces ou par portefeuille mobile.
Les sites locaux comme Jumia acceptent très largement le paiement à la livraison et le paiement par portefeuille mobile. La carte bancaire reste bien moins utilisée que le portefeuille. Côté commerçant, des agrégateurs comme CinetPay permettent d'encaisser en une seule intégration Wave, Orange Money, MTN MoMo, Moov Money et les cartes.
PI-SPI est la plateforme de paiement instantané interopérable exploitée par la BCEAO, lancée le 30 septembre 2025. Depuis le 2 novembre 2026, les transferts de monnaie électronique interopérables au sein de l'UEMOA doivent y transiter. Concrètement : les petits transferts deviennent gratuits (jusqu'à 8 000 FCFA par jour et par établissement), les fonds arrivent instantanément et la réception est gratuite ; au-delà du seuil, les frais sont plafonnés à 0,8 %.
Installez d'abord l'application de l'opérateur (My Orange / myMTN) et un portefeuille mobile (Wave ou Orange Money). Sur place, une pièce d'identité suffit pour ouvrir une ligne et un compte en boutique ; presque tous les paiements en ligne et hors ligne passent par là. Ajoutez une carte, un traducteur et un convertisseur de devises.
On utilise le franc CFA (XOF), arrimé à l'euro : 1 EUR = 655,957 FCFA. XE ou Wise donnent le taux en temps réel ; au quotidien, cash et portefeuille mobile dominent.
Globalement fiable, mais méfiez-vous des arnaques : ne communiquez jamais le code reçu par USSD, n'acceptez pas de demandes de paiement par QR inconnu, et n'opérez que via l'app officielle ou un agent agréé. Pour un gros transfert, faites d'abord un petit test.
Le portefeuille mobile suffit pour recevoir gratuitement et payer n'importe quel autre portefeuille. Pour une carte physique ou un IBAN, les comptes numériques comme Djamo, la carte Visa Orange Money ou Cofina complètent, avec un seuil d'ouverture plus bas qu'en banque classique.
La data se facture au Mo/Go et varie selon les forfaits. Beaucoup d'apps sociales (WhatsApp, Facebook, YouTube) bénéficient de data gratuite ou de forfaits ciblés, ce qui explique leur très forte pénétration. Prenez une carte locale à gros volume dès l'arrivée.
Yango / Uber / Heetch pour les déplacements, Glovo pour la livraison, Jumia ou CoinAfrique pour les achats et l'occasion, Google Maps pour partager sa position. Les factures CIE et SODECI se règlent souvent via le portefeuille mobile.